2025年4月5日，一场“静默无声”的科技革命在深圳农商银行宣告完成。
历时三年，该行第三代核心系统正式投产上线，“云+分布式微服务架构+分布式数据库”的国产化技术路线全线贯通，超3450万个账户和2550万个客户的信息数据在新系统上安全流转。
在业内，核心系统的改造升级常被比喻为“为空中的飞机换引擎”“为跳动的心脏做手术”，其难度可见一斑。此前，各银行老一代系统普遍运行逾十年，主要依赖海外传统集中式数据库和服务器，既难以支撑业务敏捷创新，更无法满足技术自主可控要求。深圳农商银行选择打一场“主动战”，按照“云+分布式微服务架构+分布式数据库”一步到位的技术路线，实现核心系统小型机的国产替代。
“在市场、技术可用度都还存在不确定性的情况下，我们选择了如今看来正确的路线，但正是这种不确定性构成了升级的最大难点。”深圳农商银行分管科技的副行长罗强称。
主动战：“敢为人先”的基因
作为深圳本土最早的银行，深圳农商银行的成长轨迹与特区发展同频共振，“敢闯敢试、敢为人先”的改革基因深植血脉。
早在1996年末与农行“行社脱钩”之际，深圳市农村信用合作社联合社(深圳农商银行前身)就成立科技兴社领导小组，累计投入近亿元布局信息科技。
1998年，该行率先在全国农村信用社系统独立开发第一代综合业务处理系统，成功上线后迅速成为范例，并在农信社系统中推广开来，实现科技输出。“这不仅解放了柜面生产力，更以灵活存取服务赢得大量零售客户，在深圳劳动密集型产业蓬勃发展的窗口期抢占先机，迅速扭转了独立运作之初在经营管理上的被动局面。”该行副行长罗强回忆道。
至2005年底改制农商行时，该行客户规模已从十万级跃升至千万级，一代核心系统历经多次“打补丁”仍不能适配日益增长的发展需要。基于此，2006年，该行决心研发二代核心业务系统并于2010年成功上线，解决了一代系统可扩展性不足、客户差别化服务难、风险控制点分散、产品创新周期长等瓶颈，以技术升级推动服务升级和管理升级。
彼时，恰逢中国银行业“引资、引智”浪潮兴起，该二代系统建设选择消化引进国外核心系统并进行本土化，以期在引进系统的同时自我吸收融合，为业务创新、管理升级和风险管理创造新的技术起点。当2021年深圳农商银行全面启动数字化转型时，其二代系统已稳定运行10多年。这套集中式架构支撑该行迈上中等银行的新台阶，解决了全行健康发展的问题。
但新的挑战已然逼近——以实现自主可控和安全可靠为核心的金融信创试点工作分批推进，同业核心系统国产化进程加快；客户需求从“功能可用”转向“体验敏捷”，对银行科技支撑能力提出了新诉求。身处大湾区核心城市，在充分的市场竞争下，深圳农商银行感受更为直接。2022年4月，该行启动三代核心系统建设，并将此视为全行“一号工程”。
善弈者：“无人区”中的谋定
“敢为”，意味着敢于在无人区中摸索，充当急先锋。虽“敢为”，但更要“善为”。
三年前，彼时国有大行、股份行已经开始对核心系统和平台进行信创改造，甚至完成了核心系统的全部或局部重构。多数中小银行仍在观望，或集中于单个系统和硬件设施的改造。也有少数中小银行根据业务需求和技术基础，选择双轨并行(信创集群与原有系统并行运行)、分阶段改造(先外围业务后核心系统)等技术路线。而对一家区域性银行而言，如何在科技建设不冒进、不掉队的基础上，花小钱办大事，搭建面向未来的新核心系统，则更需要反复推演验证。
经过详尽调研、严密论证，深圳农商银行三代系统最终选择了“云+分布式微服务架构+分布式数据库”一步到位的技术路线，并将建设范围锚定在“核心业务系统+柜面”。“技术选型如走钢丝，”该行副行长罗强坦言，“当时行业技术路线并不清晰，部分技术没有展现出完全可用的状态，试错成本高企。”
而深圳农商银行选择“一步到位”技术路线的考虑是，充分发挥其全栈自主可控、弹性扩展与高可用能力优势，尤其适合处理高并发、强一致性的金融场景。为了在业务平稳运行的前提下推进项目实施，该行选择“先基座、后应用”的实施方案，基于分步实施、小步快跑、稳妥推进的原则，通过三个阶段迭代实现。其中，第一阶段旨在完成三代系统的基础服务设施，构筑同城双活、异地灾备的“两地三中心”云基础架构体系；后两阶段陆续实现业务系统应用的逐步切换平移。
2023年9月，深圳农商银行的多地多活容灾架构在台风“海葵”袭击时经受了实战考验。面对紧急情况，该行10分钟内将罗湖生产系统整体切换至武汉灾备中心，保障了业务的连续性和稳定性。“这进一步证明我们选择的技术路线是正确的。”前述负责人回忆称。
定盘星：“自主可控”的传承
核心系统升级再造，变化的是客户需求、经营环境与技术应用，不变的是追求自主可控、突破技术瓶颈的决心。
早在“行社脱钩”后，深圳农商银行即成立科技兴社领导小组，把信息科技建设当作头等大事。改制为农商银行后，该行的第一件大事，就是确定了“科技兴行”的战略定位，并纳入企业文化纲领。秉持“科技兴行”的治行方略，该行始终将科技作为业务引领和核心动力，在科技能力建设上不断突破，努力实现关键核心技术自主可控。
在二代系统引进和建设过程中，深圳农商银行明确“以我为主、深度参与”的原则，通过“引进消化”和“本土进化”并重，实现国外系统的本土化适配，在当时的环境下，让这粒漂洋过海的“洋种子”在该行落地生根。
三代系统建设延续了“自主可控”的传承。在三代系统建设过程中，2022年10月，该行观澜同城数据中心整体交付落成，与罗湖主数据中心、武汉异地灾备中心(简称“三朵云”)共同构成了同城双活、异地灾备的“两地三中心”的云基础架构体系，为三代系统搭建起安全可靠的基石。为确保关键核心技术自主可控，该行克服时间紧、数字化人员培养等难题，掌握基础设施自主扩容、自主维护关键技术，形成分布式云原生应用端到端的自主运维能力。“三朵云”作为该行业务系统的科技底座，不仅为三代系统提供算力和存储，也承载了多个行内数字化转型相关项目。目前，“三朵云”运转正常，迈开了国产化科技架构升级的关键一步。
值得一提的是，三代项目实施过程中，深圳农商银行以业技深度融合的工作模式打破传统的“技术墙”，推进业务与技术人员通力合作、靠前工作，敏捷边界不断扩大。借此，该行培养了一批既懂产品又懂核算、既熟悉业务又掌握技术、既能研发又能运维的“科技+业务”复合型人才，为持续创新储备关键力量。
向未来：“科技引擎”的再造
三代系统建设是深圳农商银行立行以来规模最大的信息化项目。
项目重构了全行核心、企业总线、总账、柜面等四个重要信息系统，配套改造网银、手机银行、信贷系统、理财系统等150余个外围系统。新系统整体承载能力较上一代系统提高了2倍以上，可承载日均交易量超3000万笔，交易高峰TPS值从2500笔/秒提升到6000+笔/秒，高峰期内联机交易平均响应时间不超过120毫秒，核心系统日终批处理时间降至1小时。
“系统基于分布式架构体系，支持从基础设施到应用的快速弹性扩容，能够有效支撑我行未来十年应对市场环境变化和业务转型发展。”前述相关负责人表示。
对客户而言，三代系统以统一客户视角牵引全行交易的归集与开发，借助云平台全面打通业务流程、客户旅程，体验显著优化。特别是代收付类业务，处理效率提升了十余倍。系统升级后，将过往柜台上摆满的人脸识别、扫描仪、客户签字设备等机具进行了“七合一”，客户到该行办理相对复杂业务时，业务办理“一机搞定”，也就意味着客户只需一次识别、一次签名、一次打印即可完成业务办理，大大提升了客户的业务体感。
在该行看来，这同样是一次“盘点家底”的夯基工程。“项目建设过程中，我们对全行的产品体系、运营体系、参数体系、技术框架也有了更清晰的认识，哪里需要清洗、治理，哪里能再往前发展一步，都更加清楚。”前述相关负责人称。
数据底层的基础夯实，无疑为后续的智慧营销、贷款调查报告自动撰写、实时问答以及人机对练等AI应用做好了充分的准备工作。目前，深圳农商银行以数字化转型为方向的第二个五年发展战略规划即将收官，新型数字基础设施和IT基础架构转型，是其数字化转型过程中的重要里程碑。
该行表示，将以三代系统为基础，加速推进大数据、人工智能、大模型等先进技术与业务深度融合，积极构建支持多种大模型快速切换的智能平台，打造支撑高质量发展的科技引擎，为客户提供更优的产品和服务体验。
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